연말정산, 받는 것 보다 내는 게 더 많다면? (세액공제, 비과세 보험)

 

✨연말정산✨

 

돌려받는 돈 보다
내야 하는 돈이 훨씬 더 많다면?! 😩

세액공제, 비과세 혜택이 있는
보험으로 '13월의 월급'

제대로 챙기세요! 👏

보험툰 리치Zip.
7화 < 연말정산 >

연말정산은 한 해의 소비액을 살펴보며, 세금이 맞게 부과되었는지 확인하는 절차예요.

 

✨ 세금을 더 냈다면 ▶ 환급

✨ 세금을 덜 냈다면 ▶ 추징

 

그래서 13월의 월급을 조금이라도 더 받고 싶다면, 세제혜택을 최대한 이용하는 게 유리해요. 👍

 

 

세제혜택을 어떻게 받을 수 있을까요?

 

대표적인 방법은 바로 보험! 보험에는 세액공제, 비과세 등의 혜택이 주어지는 상품이 많아요.

 

✨ 보장성 보험 : 생명보험, 상해보험 등 위험에 대비하는 일반 보험

✨ 연금저축보험 : 노후 대비와 저축을 동시에 하는 연금형 저축 상품

✨ 저축성 보험 : 목돈 마련을 위한 저축 기능과 위험을 보장하는 보험 기능을 겸한 상품

 

 

그중에서도 보장성 보험과 연금저축보험은 세금 일부를 감면 받는 세액공제 혜택이 있어요.

 

	보장성 보험	연금저축보험
특장점	각종 질병, 상해 등의 의료비 지출 최소화 + 세금 절감 효과까지!	매년 세액공제 받으며 저축하다가, 만기 시 노후 자금으로 활용 가능!
세액공제율 *지방소득세 포함	연 13.2%	연 16.5% * 단, 종합소득 4.5천만 원 이하 (근로소득 5.5천만 원 이하)
공제 한도	연 100만 원	연 600만

 

 

물론, 세금이 아예 붙지 않는 상품도 있어요. 바로 저축성 보험!

금융감독원에서도 절세금융상품으로 인정한 저축성 보험은 대표적인 비과세 상품예요.

 

✨ 저축성 보험

 

1️⃣ 특장점 : 보험 차익*으로 발생한 수익에 대해서는 NO 세금, 비과세 적용!

* 보험 차익 = 만기보험금(또는 중도해지환급금) - 납입보험료

 

2️⃣ 조건 :

- 비월납(일시납) : 10년 이상 유지, 가입 한도 1억 원

- 월납 : 납입 5년 이상 매월 동일한 납입보험료 (월 150만 원 이하) 등

 

 

❣️ 13월의 월급 연말정산, 보험으로 준비하면 이득인 이유!

 

1️⃣ 위험에 대비하고, 목돈을 마련하면서 세제혜택까지 OK

2️⃣ 세액공제 연 최대 16.5% 누리는 보장성 보험, 연금저축보험

3️⃣ 보험 차익으로 발생한 수익에 대해서는 NO 세금, 대표적인 절세금융상품, 저축성 보험

 

 

❣️  알아두면 좋을 Check List

 

1️⃣ 계약 조건을 지키지 못하거나 중도해지 시 세제혜택을 적용 받지 못할 수 있어요.

2️⃣ 한도액을 넘어선 금액에 대해선 세제혜택을 받지 못해요.

3️⃣ 무엇보다 꾸준한 납입과 유지가 중요해요. 본인의 경제상황에 맞게 선택할 것을 추천드려요.

 

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